理财记事本 - 2020宏愿基金（Amanah Saham Wawasan2020）

关于理财，最基本的应该是储蓄。小时候就是将没用到的零用钱，通常都是硬币将它收在扑满，当扑满满的时候，就会拿出硬币来算，一毛钱的叠成一叠一块钱，二十仙的也叠成一块钱，以此类推，就有一笔钱可以存进银行了。而一年一度新年的时候就会收到压岁钱，也是一个教育小孩储蓄的时机。

当你的银行户口储蓄达到某个金额之时，可以放入银行的定期存款以赚取更高的利息，这是最低风险的理财方法。当你有多余的资金之后，就可以考虑将多余的钱拿来投资，以赚取更高的回酬，而最常见的投资就有以下几种：

Amanah Saham 国民信托基⾦ （低风险，中回酬）

信托基⾦ Unit trust/ Trust Fund（中风险，中回酬）

房地产 Real Estate/ Housing or Property（低风险，⾼回酬，但需要最低资本）

股票市场 Stock Market（⾼风险，⾼回酬）

做⽣意 Bisness（中风险，中回酬，多数需要亲历亲为）

我的第一次投资是在Amanah Saham Wawasan 2020（ASW2020）推出后的第二年，1997年9月记得当时是妈妈带着我在Campbell Street Maybank排队买。而ASM是2000年父亲带我在Plaza MWE的 Maybank买进的，不知不觉来到了2020年，这些基金就这样收了20年以上。

如果你想投资，但是对股票一窍不通，没有能力投资房产，那信托基金就是最好的选择了。在马来西亚最大的信托公司莫非Amanah Saham Nasional Berhad（ASNB）了。在ASNB旗下有多大10种的信托基金（Amanah Saham），分别是ASM、ASN、ASN2、ASN3、ASG、ASD、ASW2020、AS1M、ASB和ASB2。ASNB最早推出的信托基金是在1981年，当年只开放给马来西亚土著购买。

目前的10种信托基金中，有5种只允许马来西亚土著购买，而其他5种有开放给非土著（华人、印度人等）购买。只开放给土著购买的信托基金有: ASN、ASN2、ASD、ASB和ASB2。而开放给华人和印度人购买的基金有ASM、ASN3、ASG、ASW2020和AS1M。

ASNB的基金也分为2种，一种是固定售价（Fixed Price Funds）和自动浮动（Variable Price Funds）。固定售价（Fixed Price Funds）的ASNB信托基金是在售卖时已经设定好价格（ RM 1.00）并不会受到市场浮动的影响。因此在购买固定售价基金时，无需担心在脱手时的价格下跌问题和无需担心买卖抽取（Sales Charge）。固定售价（Fixed Price Funds）基金有ASM、ASW2020、AS1M、ASB、ASB2和ASD。

自动浮动（Variable Price Funds）基金是基金售价会随着市场自由浮动。因此，当购买基金的时候，每单位需要缴付3%至5%的买卖抽取（Sales Charge）。若用户以公积金户口（KWSP）购买基金只需被抽取3%，而非公积金会员则需被抽取5%买卖费用。自动浮动（Variable Price Funds）的基金有ASG、ASN、ASN2和ASN3。

2005年以前两个基金都是付现金利息给投资者的，2004/2005年后才开始将利息再投资，所以从图表上可以看到资金一直增长，利息收入也越来越多，可是派息利率在2008年次贷经济风暴后就低过7%了，但还是高过银行的定期存款。

从这份图表可以看到两个基金的年平均回酬率是10.6%和9.3%，看来这的基金很厉害赚钱，虽然经过2000年和2008年经济风暴，还是给与高派息率。

Amanah Saham Wawasan 2020（ASW2020）推出日期: 1996年8月28日，买入第一单是1997年

Amanah Saham Malaysia (ASM)推出日期2000年4月20日，买入第一单是开放5天后

这里做了一个假设2020年我没有卖掉这两个基金而继续持有多20年，假设每年6.53和6.8%（过去20年/23年的平均利息），多二十年后将会将会增长320-380%，这是一个不错的储蓄投资。如果有更好的理财渠道，这笔钱可以在2020年拿出，投资在其它地方，同时间也要面对失去本金的风险，二十年后什么都没有，这就是机会成本的取舍，一个方向的抉择，低风险或高风险的回酬。

2020宏愿基金，没有带来宏愿，却有《不一样的二零二零年》，疫情还在机型中。